金融犯罪威胁、监管要求和交易量不断变化，多数合规体系却仍以定期审查为基础

美国加利福尼亚州帕洛阿尔托--(美国商业资讯)--全球垂直领域AI产品平台领导者SymphonyAI与金融犯罪合规领域领先的新闻与洞察平台AML Intelligence今日联合发布《2026–27年金融犯罪前沿报告》报告发现，尽管金融机构所需跟踪的威胁与监管要求不断变化，多数机构仍依赖定期审查来管理金融犯罪风险。

本次研究汇集了200多位金融犯罪防范与合规领域负责人的观点，其中包括全球主要金融机构的高级管理人员。研究发现，仅4.7%的金融机构根据风险变化持续更新合规监测与管控措施；另有56.8%的机构尚未采用持续合规监测，或仍处于探索或早期试点阶段。这一发现揭示了合规体系中的结构性脱节：金融犯罪模式、支付生态和监管预期持续演变，多数合规体系却仍围绕既定的审查周期运作。

研究还揭示了这一脱节在实际工作中造成的代价。由于无法持续调整对哪些事项应予关注的判断，调查人员不得不将精力用于筛查大量警报，难以聚焦真正的风险。约七成受访者（70.8%）表示，在其调查的警报中，最终升级处理或提交可疑活动报告（SAR）或可疑交易报告（STR）的比例不超过5%。这意味着，绝大多数调查工作并未最终识别出风险。

监管环境的变化进一步加剧了这一挑战。“AI与模型治理”和“技术与系统是否足以满足要求”并列成为受访者最常提及的监管关切，均有40.8%的受访者选择，超过了一年前位居榜首的跨境监管复杂性。这一转变表明，监管机构的评估重点正从企业是否制定了相关政策，转向支撑政策执行的技术是否发挥了预期作用，以及是否有据可查。

研究还发现，运营模式的实际转变并未跟上投资步伐。AI与自动化如今已成为合规投资的首要方向，61.9%的受访者将其列为优先事项。然而，76.3%的机构仍以人工或仅部分自动化的方式审核警报，与上一年相比变化甚微。金融机构在AI方面的投入与其日常运营的实际转变之间，差距因此不断扩大。

不过，行业也已显现出积极变化。完全依赖人工审核警报的机构比例已从上一年的21.3%降至16.5%。此外，超过半数的受访者表示，其所在机构正以某种积极主动的方式应对监管变化，包括加快现代化进程、重塑运营模式，或推动合规工作向主动预防、情报驱动的模式转型；但从单项回答来看，被动应对工作量增加仍占比最高。综合来看，行业已开始迈出变革步伐，但速度尚不足以满足当前风险与监管环境的要求。

AML Intelligence联合创始人兼董事长Stephen Rae表示：“今年的数据清晰地揭示了症结所在。多数金融机构并不缺乏推动合规现代化的决心，欠缺的是运营节奏。犯罪手法每周都在变化，交易量持续攀升，监管要求日益严格，但合规工作在很大程度上仍按既定周期重新评估风险，而未能随形势变化及时调整。相比选择哪一种技术，弥合这一差距才是行业下一步更需要解决的问题。”

SymphonyAI金融服务业务总裁John Edison表示：“研究表明，行业正朝着正确的方向前进。然而，从新兴威胁、监管变化到日益复杂的业务环境，金融犯罪合规领域的变化速度仍持续超出多数合规体系的适应能力。下一阶段的关键，在于金融机构能否有效利用AI，将风险情报与机构自身的专业判断相结合，推动检测、调查和治理方式的变革，使管控措施能够随风险变化动态调整，同时保持适当的人工监督，并确保责任落实。”

《2026–27年金融犯罪前沿报告》探讨了监管变化、合规的成本与效益、运营绩效、AI与自动化成熟度、数据与治理准备程度，以及金融犯罪合规的未来发展。

下载《2026–27年金融犯罪前沿报告》： www.symphonyai.com/resources/fincrime-frontier-2026-27-report

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